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在變動的時代,專業理財規劃人員之未來

 

        各方面去了解,我相信有些人年輕的學子正朝著這樣的腳步在走,但是一些已經在上位,已經因坐其位久而累積很多人脈而領取高額報酬的主管們,是否也能夠對於這樣的一個方式有所認知呢?還是只是固守本業,唯持著這樣的人脈,能夠衝一些所謂高額保單或者是量多而得到公司的一些報酬不匪的獎項呢?

 

             錢,是這樣賺的嗎?這只是我們能夠給顧客的部份嗎?依不同的時期規劃不同的保單,再衡量其所得收入,給予不同的建議,然後再由於關係行銷,讓顧客願意掏出口袋的錢,來購買這份保單?一個金融專業人員,能夠做到的僅僅如此嗎?這是結流的部份,僅僅是讓顧客能安心立命而已,但這卻無法幫助顧客或自己創造真正的財富。

        當我推銷一個金融商品的同時,我賺取的部份稱為手續費、服務費或佣金,這比收入的來源主要為公司早已經計算好這個商品中需賺取的利潤而我們在由因為我們是完成此筆交易而能夠得到這樣的一筆服務費用,當客群廣大加上累積效益,所以五年十年後就能產生其經濟規模,而賺到了不少這樣的服務費用,有可能成為百萬富翁、千萬富翁都有可能,可是這樣的一個人,全台灣能還有幾個,原先的主要客群早已經被那些在戲棚底下等久的人網羅去了,某某人壽,包機好幾台,一個月要送五千個人到日本玩,這些人都是保險的精英,他們都是百萬年薪以上,請問?我一個二十初頭大學畢業,或者是一個快要二十多的研究所畢業生,我要熬上幾年,我才能有那樣的規模效益出現,我還能夠分食那些大餅嗎?雖然說長江後浪推前浪,但是人口老化,退休年齡往後,我們要如何在這樣的戲棚下立足?

雖然我沒有這樣的人脈,但我不認為我沒有資格或能力賺到比他們更多的錢,因為我想要賺的錢,主要來源,並不屬於只是因販售金融商品所抽成得到的佣金或服務費方面的報酬,希望自己能夠成為一個全方位的理財規劃管理師,我能夠透過個人資產規劃下,能夠綜合存款、保險、證券、債券、基金、選擇權、不動產....等投資標的,替客戶量身訂作一套完整的生涯理財規劃,而我因為替客戶購買這些投資標的獲取之手續費外,我也能夠因為我提供自己的這樣的Know How(專業知識),而在顧客獲取報酬的同時,我也在顧客獲取這些報酬中能夠得到我應得的利潤,這個利潤了來源為我個人智慧資本,屬於個人之專屬性資產,公司如果想要這樣的專屬性資產變成專用性資產,當然就必須要支付合理費用,這就像是一個技術授權或智慧財產權一般。

幾次的面試,我還是找不到心目中那樣的金融公司,從大學到研究所一路走來,累積的就是這樣的一個作事的研究態度,我希望能夠受到伯樂的提攜,更希望我所應徵的公司是能有這樣的資源把我訓練成這樣的專業人才,當然這當中,我會負出相當的努力,因為我很清楚的知道,這是我所要的,如果我找不到這樣的公司可以培育我,我可能會一切自己來,第一、我會找一個先能夠安心立命的工作,第二、我會取考取有關之金融證照,第三、我會找一群像我這樣有共同理念的年輕人來組成一個團隊,以我們的專業知識來替客戶理財,我們可以賣國泰保單、南山保單...,我們也可以賣怡富基金、富蘭克林基金,也可以替顧客發現這支股票不錯,幫顧客下單......。而這樣一個全方位的專業團隊,我並不需要在每個方面都很厲害,有一定的金融專業知識外,其他我們可以專注自己興趣的部份,像我專攻股票市場這一塊、另一個人專攻基金這一塊、而另一個人專門於房地產,透過這樣的一個專業性的組織,我想能夠為顧客不只是結流,而是開創更高之報酬,也為自己由於專屬知識的付出獲得合理的報償,這就是我個人想表達的一個理念。

對不起,我在關公面前耍大刀了,雖然很多的人事主管很不信任我們這樣的草莓族或者是月光族(不是每個現代的年輕人都是,我就不是),但是年輕人就是有這樣的張力,也懇請這些金融主管與長官們,開始意識到這樣的一個潮流,我們可以成為這樣的一個虛擬團隊,我們也可以照著這樣的理念進行,但我們更希望公司這方面有這樣的資源成為我們的後頓,這樣我們可以省下很多之前儲蓄智慧資本的時間,讓我們有更寬廣的空間去執行這樣的一個理念,為自己也為公司創造財富。

 

  樹德科技大學經營管理研究所

 

  姿 

     E-mailsilyssee@yahooc.com.tw

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